Покупка авто с пробегом: банки упростили кредиты у частников

Кредит остаётся популярным способом приобретения автомобиля: в России около половины таких покупок совершается с привлечением заёмных средств. В Петербурге за пять месяцев 2026 года объём выданных автокредитов достиг 28,5 млрд рублей — это на треть больше, чем годом ранее, подсчитали в НБКИ.

Рынок всё активнее смещается в сторону машин с пробегом: в первом квартале 2026 года 84% онлайн-заявок на автокредиты приходилось на вторичный сегмент. Однако до недавнего времени у покупателей, желавших купить автомобиль у частного лица напрямую, не было возможности оформить целевой автокредит. Им приходилось брать потребительский заём — более дорогой и менее удобный.

Потребительский кредит даёт свободу выбора: можно купить машину у кого угодно, но ставка по нему выше, а сумма одобрения редко покрывает стоимость авто. Средний размер такого займа на покупку автомобиля составляет около 500 тысяч рублей, тогда как средняя цена подержанной машины (по данным «Авито Авто» на май 2026 года) — около 1,4 млн рублей. Даже бюджетные иномарки на вторичке стоят от 800 тысяч.

Если покупать автомобиль через дилера, можно оформить классический автокредит под залог машины. Ставки на новые авто начинаются от 10–11% годовых, на авто с пробегом у дилеров — около 21%. Существуют и субсидированные программы от производителей, но они действуют ограниченно. Кроме того, дилер берёт свою комиссию, а выбор ограничен ассортиментом салона. Для частных продавцов этот вариант не подходит.

В конце мая 2026 года платформа «Авито» совместно с банками запустила целевой автокредит при покупке машин с пробегом у частных продавцов. Разница с потребительским кредитом существенная: при целевом займе залогом выступает сам автомобиль, поэтому банк готов одобрить большую сумму — около 1,2 млн рублей — и под более низкий процент. По заявлениям, ставка становится ниже на 5–7 процентных пунктов.

Старший управляющий директор «Авито Авто» Кирилл Вотяков пояснил: «Почти каждый второй покупатель — 45% — меняет автомобиль вынужденно: машина устарела, требует дорогого ремонта или набрала слишком большой пробег. В такой ситуации кредит часто становится единственным способом покупки другого авто. Рынок целевого автокредитования при покупке „частник — частнику“ практически не развит при огромном спросе: сейчас в сегменте 4,6 миллионов реальных покупателей, а по результатам нашего исследования, 71% респондентов уже готовы воспользоваться целевым автокредитом для такой покупки».

Директор по финансовым сервисам платформы Татьяна Жаркова отметила: «Рынок сделок между частниками большой, а понятных кредитных решений под него почти нет. Пользователь уже выбрал машину и договорился с продавцом — значит, кредит должен предлагаться именно в этот момент, а не после отдельного визита в банк».

Функционал для получения целевого кредита встроен в объявление о продаже. Покупатель заполняет заявку и получает предложения от банков-партнёров. Кредитные организации видят, на какую машину выдаются деньги, и могут оценить предмет залога. Кандидат экономических наук Николай Кульбака прокомментировал: «Запуск такого продукта может способствовать расширению рынка автокредитования автомобилей с пробегом и росту спроса на вторичном рынке. При этом ключевым остается вопрос конкретных условий. Если кредитные организации предложат комфортные условия, целевой кредит может стать рабочим инструментом».

Перед сделкой историю автомобиля и всех участников проверяют через сервис «Автотека»: изучают пробег, ДТП, количество собственников, наличие залогов. Специалист партнёрского сервиса «Авито» выезжает на встречу с продавцом, сверяет VIN, фотографирует машину, проверяет документы и подписывает договор купли-продажи. После подтверждения сделки деньги перечисляются на карту продавца. Вся процедура занимает около трёх дней, из которых 48 часов — обязательный период охлаждения.

Пока целевой автокредит на платформе доступен в восьми городах: Москве, Санкт-Петербурге, Воронеже, Казани, Ярославле, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону и Краснодаре.

Рынок подержанных автомобилей в России огромен. В 2025 году было продано 6,24 млн таких машин, а за первые четыре месяца 2026 года спрос вырос ещё на 10%. Эксперты прогнозируют, что к 2031 году более миллиона автомобилей ежегодно будут покупать именно с помощью целевых автокредитов у частных продавцов.