Система против старых машин: страховщики идут в КС
За последний год стоимость ремонта по полисам ОСАГО увеличилась на 20%, а средний размер страховой выплаты превысил 100 тысяч рублей. Количество страховых случаев осталось практически на прежнем уровне, но выплата для каждого потерпевшего в среднем выросла с 91,5 до 102,5 тысячи рублей. Страховые компании бьют тревогу и обратились в Конституционный суд с требованием разрешить им не покрывать многомиллионные расходы на восстановление редких и старых автомобилей, если это невозможно в рамках установленного лимита.
Компания «Т-Страхование» направила жалобу в Конституционный суд, оспаривая отдельные положения Федерального закона №40-ФЗ «Об ОСАГО». Страховщик считает, что нормы закона нарушают его конституционные права, так как обязывают выплачивать суммы, превышающие лимит, когда физический ремонт автомобиля невозможен.
Согласно закону об ОСАГО, владелец автомобиля, пострадавшего в ДТП, имеет право на ремонт с использованием новых запчастей. Работы должны быть выполнены в течение 30 дней, с гарантией, в радиусе не более 50 километров от места жительства потерпевшего. Для новых машин ремонт проводится только у официального дилера. В исключительных случаях, например, при тотальном повреждении транспортного средства, вместо ремонта возможна денежная компенсация. Максимальная сумма выплаты по имуществу ограничена 400 тысячами рублей.
Однако методика расчета ущерба, разработанная Российским союзом автостраховщиков, учитывает износ деталей, что часто приводит к занижению суммы по сравнению с реальными затратами на ремонт. Для возрастных автомобилей ситуация усугубляется отсутствием запчастей, поскольку производители обязаны выпускать их только в течение 10 лет с момента выпуска модели. За последнее десятилетие доля старых автомобилей в России выросла на треть, что увеличило число владельцев, сталкивающихся с проблемой недоступности деталей.
Столкнувшись с невозможностью организовать ремонт старого автомобиля, «Т-Страхование» произвело выплату деньгами. Однако суд признал эту выплату незаконной и взыскал с компании полную сумму убытков, которая оказалась выше установленного лимита. Страховщик не согласился с таким применением норм и обратился в Конституционный суд.
Хотя судебные выплаты составляют лишь около 1% от общего объема страховых возмещений, их динамика вызывает опасения. За девять месяцев 2025 года страховые компании выплатили по решениям судов 1,5 млрд рублей, что на 50% больше, чем за аналогичный период 2024 года (1,016 млрд рублей).
Общая сумма выплат по ОСАГО за девять месяцев 2025 года достигла 140,1 млрд рублей, что на 12% выше показателей прошлого года. При этом количество страховых случаев осталось на уровне 1,37 млн. Средний размер выплаты на одного потерпевшего вырос с 91,5 до 102,5 тысячи рублей. Расходы на так называемое натуральное возмещение, то есть на ремонт, увеличились на 20%: с 6,7 млрд рублей в 2024 году до 8,1 млрд рублей в 2025-м.
Для страховых компаний каждая проигранная судебная тяжба создает опасный прецедент. Если суды массово начнут взыскивать суммы сверх лимита, это может подорвать бизнес-модель, основанную на учете износа при расчете ущерба. Более того, если Конституционный суд признает методику расчета с учетом износа дискриминационной, страховщикам придется пересматривать предыдущие дела и выплачивать дополнительные миллиарды.
В Российском союзе автостраховщиков подтвердили рост числа споров, связанных с выплатами сверх лимита. «Это связано в том числе с тем, что не всегда есть станция, на которой может быть отремонтирован автомобиль конкретного потерпевшего. Поэтому зачастую такие споры стали приводить к судам и, соответственно, к тем решениям, когда выплата, которая назначается по решению суда, превышает тот лимит, который установлен законом об ОСАГО для выплаты по имуществу», — отметили в РСА.
В союзе указали на отсутствие в законе четких правил действий страховщиков при невозможности ремонта. Для устранения правовых пробелов необходима подготовка законодательных поправок, которые учитывали бы интересы всех сторон. «Мы надеемся, что изменения, предлагаемые для внесения, будут способствовать выработке более понятного механизма действий каждой из сторон, как в случае проведения ремонта, так и в случае, если происходит только выплата», — заявили в РСА.
Если практика взыскания выплат сверх лимита будет расширяться, страховые компании будут вынуждены закладывать дополнительные расходы в стоимость полисов ОСАГО. Это приведет к удорожанию страховки для всех автовладельцев.
