Новые правила семейной ипотеки с 1 февраля

С 1 февраля 2026 года в России вступают в силу новые правила выдачи семейной ипотеки. Эти изменения направлены на то, чтобы сделать государственную поддержку более адресной и предотвратить злоупотребления.

Основных изменений два:

• Супруги, состоящие в официальном браке, теперь обязаны выступать созаемщиками по кредитному договору.
• Кредитный договор будет привязан к конкретному ребенку или детям.

При этом у семьи остается возможность включить в договор третьих лиц, если собственного дохода недостаточно для одобрения кредита.

Новые требования не затрагивают военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе, а супруг с иностранным гражданством не может стать созаемщиком.

Причины изменений

В Минфине России поясняют, что изменения реализуют принцип одного льготного кредита на семью. «Мера позволит предотвратить злоупотребления, сделав систему поддержки граждан более адресной. Это поможет поддержать те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий», — отмечают в ведомстве.

Разъяснения банков

Крупные банки, такие как Сбер, ВТБ, Альфа-банк, МКБ и Дом.РФ, уже выпустили разъяснения по новым правилам. Ниже приведены ответы на часто задаваемые вопросы.

Частые вопросы

Можно ли оформить семейную ипотеку только на одного супруга? Нет, с 1 февраля 2026 года оба супруга в официальном браке должны участвовать в кредитном договоре — один как заемщик, второй как созаемщик. Оформить ипотеку только на мужа или только на жену больше нельзя.

Поможет ли брачный договор не включать супруга в ипотеку? Нет, брачный договор не влияет на состав заемщиков по семейной ипотеке после 1 февраля 2026 года.

Можно ли оформить семейную ипотеку, если супруги в разводе? Да, в этом случае потребуется свидетельство о расторжении брака и документы, подтверждающие проживание ребенка с заемщиком. Второй родитель в сделке участвовать не будет.

Можно ли оформить семейную ипотеку, если заемщик не в браке? Да, но банк потребует справку об отсутствии зарегистрированного брака из ЗАГСа или МФЦ. Если позже выяснится, что брак был, банк может изменить условия кредита.

Обязательно ли, чтобы ребенок был прописан с заемщиком? Да, с 1 февраля 2026 года это обязательное условие. Ребенок должен иметь постоянную регистрацию по одному адресу с родителем, оформляющим ипотеку.

Какие документы на ребенка нужны? Для детей до 14 лет — справка о регистрации по форме № 8, с 14 лет — паспорт с отметкой о регистрации. Также обязательно предоставить СНИЛС ребенка, без которого банк не подпишет договор.

Можно ли взять семейную ипотеку, если родители не в браке? Да, ипотеку оформляет тот родитель, с кем зарегистрирован ребенок. Второй родитель в договор не включается.

Можно ли взять семейную ипотеку, если супруг — иностранец? Да, иностранец не включается как созаемщик, и ипотека оформляется только на гражданина России.

Можно ли взять семейную ипотеку, если супруг — военнослужащий? Это зависит от ситуации. Если супруг участвует в военной ипотеке (НИС), он может не включаться как созаемщик, но условия определяются правилами НИС и банка.

Можно ли взять семейную ипотеку повторно? Да, но с условиями. Если заемщик уже оформил льготную ипотеку после 23 декабря 2023 года и не погасил ее, новую взять нельзя. Если старая льготная ипотека погашена и в семье родился ребенок, можно оформить новую. Если льготная ипотека была оформлена до 23 декабря 2023 года, новую оформить можно по новым правилам.

Что проверить перед подачей заявки?

Перед обращением в банк убедитесь, что у вас есть:

• документы о браке, разводе или справка об отсутствии брака;
• регистрация ребенка по одному адресу с заемщиком;
• СНИЛС ребенка;
• информация об использовании льготных ипотечных программ ранее.

Условия в Санкт-Петербурге

В Санкт-Петербурге условия семейной ипотеки включают:

• ставка 6% годовых;
• первоначальный взнос от 20% (можно использовать материнский капитал);
• максимальная сумма кредита — 12 миллионов рублей;
• программа доступна семьям с хотя бы одним ребенком до 6 лет или ребенком-инвалидом;
• жилье должно быть новостройкой.