Банки могут приостанавливать выдачу наличных для защиты клиентов

Клиенты банков могут вскоре столкнуться с новыми ограничениями при попытке снять крупную сумму наличными в отделении. Если операция вызовет подозрения у сотрудников, её могут временно приостановить.

Эта мера, известная как период охлаждения, уже используется в банкоматах. Теперь её планируют распространить на кассовые операции. В случае сомнений выдача денег может быть задержана на несколько часов или до двух суток, чтобы клиент успел обдумать решение, проконсультироваться с родственниками или уточнить информацию.

В настоящее время законодательство обязывает банки выдавать средства по требованию владельца счёта, даже если есть признаки мошенничества. Новая инициатива призвана изменить эту практику.

Идея была впервые озвучена на Уральском форуме кибербезопасности в финансах. Её уже поддержали Министерство внутренних дел, Национальная система платёжных карт «Мир» и ряд крупнейших банков.

Финансовый советник Татьяна Рощина прокомментировала потенциальные последствия таких изменений. Она является экономистом с восьмилетним стажем работы в сфере личных финансов, аккредитованным членом СРО «Национальная ассоциация специалистов финансового планирования» и членом Ассоциации независимых финансовых советников.

Татьяна Рощина отмечает, что основная цель инициативы — не только борьба с мошенниками, но и противодействие теневому обороту наличных. «Самое главное — это борьба с теневым оборотом. Кассы банков долгое время оставались лазейкой для вывода крупных сумм, которые сложно было получить через банкоматы из-за лимитов. Ужесточение контроля здесь бьет по серым схемам, где наличные используются для ухода от налогов или сомнительных операций.»

Эксперт также указывает на стимулирование безналичных расчётов и цифрового рубля. «Ограничивая доступ к «физическим» деньгам, финансовая система мягко, но настойчиво подталкивает граждан и бизнес к использованию цифровых платформ, где любая транзакция оставляет след.»

На вопрос о причинах поддержки инициативы со стороны банков Рощина отвечает: «Инкассация, хранение и обслуживание оборота наличных стоят дорого. Сокращение объема операций с «бумагой» позволяет банкам оптимизировать расходы.»

Для рядовых клиентов, по словам советника, жизнь может стать сложнее. «Мы входим в эпоху, когда обосновывать придется не только доходы, но и потребность в крупных суммах наличных. Главный риск здесь — возможное недовольство людей, если процедуры идентификации станут слишком громоздкими, а банки начнут злоупотреблять блокировками.»

Эксперт выделяет группы, которые пострадают в первую очередь:

• Пожилые люди: для них отказ в выдаче денег — «не просто неудобство, а огромный стресс».
• Жители малых городов и сёл, где слабо развита безналичная инфраструктура.
• Люди с низкой цифровой грамотностью, которые могут не понимать причин блокировки.

В случае необходимости срочно получить наличные для крупной покупки, например, автомобиля или техники, Рощина советует быть готовым к задержкам. «Если операцию заблокируют, необходимо ждать «разморозки» двое суток. Ну или доказывать банку легитимность своих намерений. Хотя это и может сорвать выгодную сделку: продавцы редко соглашаются на такие ожидания.»

Туристы также могут столкнуться с проблемами, особенно при снятии денег в других регионах. «Снятие крупной суммы в «чужом» регионе система почти наверняка расценит как кражу карты и включит 48-часовую блокировку. В итоге турист рискует остаться без средств к существованию в сотнях километров от дома.»

Чтобы минимизировать риски, Татьяна Рощина рекомендует заранее уведомлять банк о планируемых крупных тратах и всегда иметь при себе паспорт для операций в отделении.

Эксперт подчёркивает, что глобальный тренд на сокращение использования наличных неизбежен, но важно, чтобы при внедрении ограничений не страдали права добросовестных граждан, а банковская инфраструктура обеспечивала бесперебойную работу безналичных сервисов даже в удалённых регионах.